¿Participar en apuestas basadas en intereses garantizados de sus ganancias diarias?
Los que están pendientes de las recientes fluctuaciones en las tasas de interés podrían creer que la esperada disminución de la tasa por parte del Banco Central Europeo (BCE) ya ha ocurrido.
En los últimos once días, dieciocho bancos han ajustado sus tasas de interés diarias. Muchas instituciones financieras ahora pronostican una reducción de 0,25 puntos porcentuales en la tasa principal del BCE, pasando de un promedio del 4,25 al 4%, o del 3,75 al 3,5% en el sector de depósitos.
Es noteworthy que las ofertas de tasa de interés diaria de N26 han disminuido en hasta 1,26 y 0,25 puntos porcentuales, ahora oscilando entre el 3 y el 1%.
En resumen, la mayoría de los bancos actualmente ofrecen tasas de interés por debajo del 3,5%. La razón es que los bancos pueden depositar los fondos diarios y de cuenta corriente de sus clientes en el BCE a diario y ganar un interés del 3,75%, según la tasa actual. Si el BCE disminuyera la tasa de depósito al 3,5%, incluso un banco que ofreciera una tasa de interés del 3% aún aseguraría una ganancia de 0,5 puntos porcentuales.
Información relevante para los ahorradores que consideran cambiar a proveedores líderes: Al menos 26 de los 55 bancos han revelado sus tasas de interés actuales con garantía. Dependiendo de si la oferta del banco es actualmente excelente o simplemente decente, los clientes pueden tener que soportar periodos de garantía más cortos o más largos: las tasas de interés excepcionales solo están garantizadas por tres a cuatro meses, mientras que las ofertas decentes aseguran a los inversores al menos seis meses de planificación de seguridad. En el último escenario, los bancos ya han contabilizado posibles (adicionales) disminuciones en las tasas de interés del BCE para asegurarse de que sigan ganando con los depósitos diarios.
Los ahorradores pueden estar más enfocados en su propio éxito de inversión en lugar del rendimiento de su banco. Por lo tanto, ahora deben considerar: ¿Es aconsejable aceptar una tasa de interés diaria más baja para asegurar un periodo de garantía de tasa de interés más largo? ¿O son las tasas de interés más altas con plazos cortos más rentables?
La respuesta más sencilla viene de un cálculo de ejemplo. Tomemos la oferta de XTB, que rinde un 4,2% durante tres meses, y evaluémosla en comparación con la oferta igualmente atractiva de BBBank del 3% durante seis meses.
Para que ambas inversiones rindan resultados iguales, la tasa de interés posterior al periodo de garantía de XTB para el primer trimestre tendría que ser de solo un 1,79%. Esto es muy probable. En este escenario, la oferta de plazo más largo pero menos bien remunerada sería la opción menos rentable.
Si no estás seguro sobre el plazo con las tasas de interés más ventajosas para tu situación específica, puedes descubrirlo rápidamente utilizando la calculadora de inversión gratuita.
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