Elektronische Zahlungen erobern die indischen Straßenmärkte und Sari-Läden.

Elektronische Zahlungen dominieren in Indiens Sari-Läden und Straßenimbissen.

Brij Kishore Agarwals Sari-Laden in Alt-Delhi ### Digitale Transformation

Vor einigen Jahrzehnten war es üblich, dass die Kunden von Agarwals Sari-Laden auf dem Chandni Chowk-Markt in Indien mit einem großen Bündel bunter, bestickter Kleidungsstücke und einem dicken Haufen Bargeld nach Hause gingen. Der heute 79-jährige Agarwal machte sich oft Sorgen, dass Einbrecher das Geld stehlen könnten, bevor er es auf der Bank einzahlen konnte.

Heutzutage kann Agarwal ruhiger schlafen. Die meisten seiner Kunden tätigen ihre Einkäufe mit digitalen Zahlungsmitteln, was in Indien, dem bevölkerungsreichsten Land der Welt, inzwischen gang und gäbe ist.

Heute nutzen Bürger aus allen Gesellschaftsschichten UPI, ein digitales Zahlungssystem, das es den Nutzern ermöglicht, durch Scannen eines QR-Codes sofort Geld zu überweisen. Dieses revolutionäre System hat das tägliche Leben verändert, von Teeverkäufern, die über mobile Apps Geld eintreiben, bis hin zu Tuk-Tuk-Fahrern, die ihre Snacks mit ihrem Handy bezahlen.

Dieses digitale Zahlungsphänomen könnte eine wichtige Rolle bei Indiens Ambitionen spielen, eine wirtschaftliche Supermacht zu werden. Mit einer Wirtschaft von 3,1 Billionen Dollar hat Premierminister Narendra Modi, der eine dritte Amtszeit in Folge anstrebt, das Ziel ausgegeben, dass Indien bis 2047 als "entwickelt" gelten soll.

Eswar Prasad, Wirtschaftsprofessor an der Cornell University, ist der Ansicht, dass der digitale Zahlungsverkehr das Wachstum in Indien fördern wird, indem er Reibungsverluste beseitigt, die Effizienz erhöht und die Kosten senkt. Er erklärte auch, dass UPI und eine umfassendere Digitalisierung der Wirtschaft die Chancen dieses Wachstums erhöhen können.

Von der Knappheit zur Allgegenwärtigkeit

Indiens Weg zu einer digitalen Wirtschaft begann vor etwa 15 Jahren, aber der digitale Zahlungsverkehr setzte sich zunächst nur langsam durch, und 2016 wurden noch immer 96 % der Transaktionen mit Bargeld abgewickelt.

Zwei wichtige Ereignisse änderten dies. Die National Payments Corporation of India (NPCI) führte UPI ein, das es den Nutzern ermöglicht, ihr Telefon als virtuelle Debitkarte zu verwenden und Geldbeträge zu überweisen, ohne Bankdaten einzugeben oder Transaktionsgebühren zu zahlen.

Im November 2016 zog die Regierung plötzlich zwei große Banknoten ein, die 86 % des gesamten Bargeldumlaufs ausmachten, angeblich um die Korruption zu bekämpfen. Dies zwang viele, wie Ramesh Kumar, einen Handtuchladenbesitzer in Delhis Sarojini Nagar Market, digitale Zahlungen zu akzeptieren.

Covid-19 beschleunigte auch die massenhafte Einführung digitaler Transaktionen, da die Menschen versuchten, sich vor dem Virus zu schützen.

Die Inder nutzen UPI inzwischen für alles, vom Gemüsekauf bis zum Arztbesuch. Das schiere Volumen der digitalen Transaktionen in Indien ist weltweit unübertroffen. Im Jahr 2023 wird das Transaktionsvolumen 100 Milliarden übersteigen.

Einige Menschen, wie Azeez, ein 34-jähriger Rikschafahrer in Alt-Delhi, stehen dem digitalen Zahlungsverkehr noch skeptisch gegenüber.

"Ich habe zu viel Angst, Geld zu verlieren, um E-Payments zu nutzen. Ich bin ungebildet, ich bin arm und ich war nie in der Schule. Was, wenn ich einen Fehler mache?", sagt er.

Trotz einiger Bedenken wird sich der Trend zu immer mehr digitalen Transaktionen wahrscheinlich fortsetzen und den Wert der in die formelle Wirtschaft fließenden Gelder erhöhen. UPI hat sich zum Ziel gesetzt, bis 2030 zwei Milliarden Transaktionen pro Tag zu erreichen.

Unser Geschäft schreitet voran

Indien ist inzwischen die am schnellsten wachsende große Volkswirtschaft der Welt, und die Digitalisierung hat zweifellos zu diesem bemerkenswerten Fortschritt beigetragen.

Obwohl es schwierig ist, die direkten Auswirkungen von UPI auf das indische BIP zu messen, sind die Vorteile offensichtlich. Auf der Mikroebene berichtet Agarwal von einer gesteigerten Effizienz und Transparenz in seinem Geschäft, während Kapil Sharma, ein Blumenverkäufer vor einem Tempel in Delhi, seit der Einführung des digitalen Zahlungsverkehrs einen starken Anstieg der Verkaufszahlen verzeichnet.

"Es ist viel bequemer", sagt Sharma, der Blumen für nur 0,12 Dollar verkauft. "Die Kunden können einfach kaufen, bezahlen und gehen."

Indiens digitale öffentliche Infrastruktur hat auch zu einer finanziellen Eingliederungsrate von 80 % beigetragen und bei den Bürgern ein Gefühl der Verantwortung für das Wirtschaftswachstum des Landes entstehen lassen.

Agarwal erklärt: "Wenn ein kleines, altes Geschäft wie meines sich anpassen und verändern kann, wie viel mehr kann das der durchschnittliche Käufer oder Kunde."

Die Auswirkungen des digitalen Zahlungsverkehrs auf die indische Wirtschaft sind unbestreitbar und haben das Wachstum und die Effizienz erheblich gefördert. Prasad schließt mit der Feststellung: "Diese digitale Revolution hat selbst den einfachsten Bürgern eine Teilhabe an Indiens Wirtschaftswachstum und Transformation ermöglicht."

Die NPCI ist derzeit bestrebt, die Reichweite von UPI weltweit zu erhöhen, damit Inder, die im Ausland arbeiten, problemlos Geld nach Hause schicken können oder indische Touristen Zahlungen mit UPI tätigen können. In diesem Jahr wurde sogar auf der offiziellen Website des Eiffelturms damit begonnen, Zahlungen über UPI zu akzeptieren.

Prasad glaubt, dass die Regierung UPI als eine Blaupause für die globale Finanzlandschaft betrachtet. "Ich denke, es würde Indiens Ansehen auf globaler Ebene erheblich verbessern", fügt er hinzu.

Während die Auswirkungen von UPI über Indien hinaus noch abzuwarten sind, erfreut es sich bei denjenigen, die es bereits nutzen, breiter Unterstützung, was darauf hindeutet, dass sein Einfluss im Land weiter zunehmen wird.

"Wenn mir jemand anbietet, zu Bargeldtransaktionen zurückzukehren, werde ich einfach ablehnen", sagt Agarwal. "Ich suche mir einfach ein Handy, lade diese Apps herunter und benutze sie."