Qual é a Taxa de Juros Média para Empréstimos Pessoais e Porquê Importa

Qual é a taxa média de juros dos empréstimos pessoais (e por que é importante)?

Quando estiver tentando consolidar dívidas, cobrir despesas inesperadas ou pedir dinheiro emprestado para uma grande compra, um empréstimo pessoal pode ser a sua opção principal. E, naturalmente, um dos fatores mais cruciais a considerar ao contratar um empréstimo pessoal é a taxa de juros. Atualmente, a taxa média de juros para empréstimos pessoais flutua em torno de 12% a 13%. No entanto, é importante observar que essa figura é apenas uma referência, e as taxas individuais podem variar muito com base em vários fatores. Vamos dar uma olhada no estado das taxas de empréstimos pessoais agora e no que você pode fazer para conseguir a melhor taxa possível para a sua situação financeira.

Como funcionam os empréstimos pessoais

Os empréstimos pessoais são tipicamente empréstimos não garantidos, ou seja, não exigem garantia. Os mutuários recebem uma quantia em dinheiro de um emprestador e concordam em devolvê-la em um prazo determinado, geralmente em parcelas mensais fixas. A taxa de juros do empréstimo determina quanto você pagará além do valor principal emprestado.

Por que as taxas de juros importam

A taxa de juros do seu empréstimo pessoal tem um impacto substancial no custo total do empréstimo. Mesmo uma pequena diferença nas taxas de juros pode se traduzir em centenas ou milhares de dólares ao longo do prazo do empréstimo. Por exemplo, em um empréstimo de $10.000 com um prazo de três anos:

A uma taxa de 10% AAA, você pagaria $1.616 em juros totais
A uma taxa de 13% AAA, você pagaria $2.135 em juros totais

Isso é uma diferença de $519, ou seja, não é uma pequena quantia. Uma taxa de juros mais alta significa que você pagará mais em juros ao longo do prazo do empréstimo, potencialmente adicionando milhares de dólares ao valor total a ser pago.

Taxas ideais de juros

Enquanto a taxa média está em torno de 12-13%, a taxa ideal de juros para um empréstimo pessoal é a mais baixa possível. De acordo com a advogada especializada em dívidas Leslie Tayne, as melhores taxas de empréstimos com assinatura hoje podem ser encontradas a partir de 5% a 6%, embora muitos emprestadores comecem suas taxas em torno de 7% a 9%. Tayne diz que essas taxas são reservadas para os mutuários mais confiáveis ou aqueles com "muito boa" pontuação de crédito de cerca de 740 em diante. "Esses mutuários demonstraram comportamentos passados que indicam que eles são de baixo risco", diz Tayne. "Eles geralmente pagam suas contas em dia, mantêm baixos saldos de dívidas e não recorrem excessivamente ao crédito".

Na outra extremidade do espectro, mutuários com crédito ruim podem esperar pagar mais de 30% por um empréstimo pessoal não garantido. Esses mutuários tiveram problemas com pagamentos em atraso no passado e até mesmo cobranças ou falências. "Devido a esses problemas passados no gerenciamento de dívidas", diz Tayne, "eles apresentam um alto nível de risco para os emprestadores e enfrentam taxas de juros subprime". Geralmente, qualquer taxa abaixo da média pode ser considerada boa, especialmente se for menor que as taxas de juros das suas dívidas existentes.

Como conseguir um empréstimo pessoal

O processo de solicitação de um empréstimo pessoal é um pouco mais envolvido do que simplesmente ir até o seu banco e pedir dinheiro emprestado, especialmente sem oferecer nenhuma garantia. Os emprestadores verificarão o seu relatório de crédito, pontuação de crédito, renda, situação empregatícia, dívidas em aberto e situação financeira geral antes de decidir se aprovam você para um empréstimo e a que taxa de juros.

As fontes mais comuns para empréstimos pessoais não garantidos incluem bancos, cooperativas de crédito e emprestadores online. Muitos permitem que você comece o processo submetendo uma solicitação online ou pelo telefone. Você precisará fornecer informações como o seu nome, detalhes de contato, número de Segurança Social, renda, valor do empréstimo desejado e para que pretende usar os fundos. O emprestador então puxará o seu relatório de crédito e outras informações financeiras antes de informar se você foi aprovado ou não.

Dicas para conseguir a melhor taxa de empréstimo

Verifique e melhore a sua pontuação de crédito: Sua pontuação de crédito é um dos principais fatores que os emprestadores consideram. Pague suas contas em dia, reduza os saldos dos cartões de crédito e corrija quaisquer erros no seu relatório de crédito.
Compare ofertas: Não se satisfaça com a primeira oferta. Compare as taxas de vários emprestadores, incluindo bancos, cooperativas de crédito e emprestadores online.
Considere um empréstimo garantido: Se você estiver tendo dificuldade em se qualificar para uma taxa baixa em um empréstimo não garantido, um empréstimo garantido (usando um ativo como garantia) pode oferecer melhores condições.
Consiga um co-fiador: Um co-fiador com excelente crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa mais baixa.
Opte por um prazo de empréstimo mais curto: Prazos mais curtos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas, embora suas parcelas mensais sejam mais altas.
Melhore sua relação dívida-renda: Pague as dívidas existentes e evite contrair novas antes de solicitar um empréstimo.
Demonstre renda estável: Os emprestadores preferem mutuários com fontes de renda estáveis e confiáveis.
Procure descontos de taxa: Alguns emprestadores oferecem descontos para reter clientes existentes.

Compreender as taxas de juros dos empréstimos pessoais e como elas afetam os custos de empréstimo é crucial para tomar decisões financeiras informadas. Ao se concentrar em melhorar a sua confiabilidade como mutuário e fazer uma pesquisa diligente para encontrar as melhores taxas, você pode economizar uma boa quantia ao longo do prazo do seu empréstimo.