BGH recolhe cláusula de exclusão no seguro de doença de viagem
Analisar a letra miúda pode valer a pena. Mesmo que uma cláusula liste vários exemplos que excluem a cobertura do seguro, ela pode não ser válida legalmente. Por exemplo, isso pode ser o caso com cláusulas relativas à saúde.
Quando se trata de cláusulas de seguro, os consumidores precisam entender exatamente quando a cobertura do seguro é excluída. Portanto, vale a pena analisar os detalhes. Uma cláusula amplamente formulada em um seguro de saúde internacional sobre a exclusão de cobertura para "condições médicas prévias conhecidas" foi considerada confusa pelo Tribunal Federal de Justiça (BGH) em Karlsruhe - e, portanto, inválida. (Processo No.: IV ZR 129/23)
De acordo com o BGH, não basta que uma cláusula seja formulada de forma que um segurado médio a entenda. No caso de chamadas cláusulas de exclusão, as desvantagens e os encargos devem ser explicados o mais claramente possível, para que os afetados possam entender o alcance restante do seguro.
Exemplos muito vagos
O BGH criticou em sua decisão que, no caso específico, não estava claramente definido qual condição médica leva à perda de cobertura. Havia apenas uma lista incompleta de exemplos - por exemplo, se uma pessoa teve uma internação hospitalar nos últimos 12 meses ou recebeu o diagnóstico "incurável" e/ou "crônico".
Isso torna difícil para os segurados "reconhecer suficientemente quais outras 'condições' estão cobertas pela exclusão e quais não estão". Os exemplos se referem apenas parcialmente a doenças graves. Também não são estabelecidos requisitos uniformes para a duração da doença. Os segurados, portanto, não podem entender quais outras doenças, não cobertas por nenhum dos exemplos, também resultariam na cobertura do seguro não se aplicando.
No caso específico, tratava-se de condições gerais de seguro. O provedor havia concluído um contrato de seguro em grupo, incluindo seguro de saúde internacional, com um banco, beneficiando titulares de cartão de crédito.
Os consumidores devem estar atentos aos detalhes das cláusulas de exclusão do seguro, já que uma exclusão vagamente formulada para "condições médicas prévias conhecidas" em um seguro de saúde internacional foi considerada confusa e inválida pelo Tribunal Federal de Justiça (BGH). Para evitar tais problemas, é essencial compreender exatamente quando a cobertura do seguro é excluída.
