Diventa sempre più difficile ottenere - e mantenere - una automobile
Non poteva permettersi di andare senza una macchina: Era consapevole che avrebbe perso il lavoro presto — i finanziamenti federali erano esauriti per la posizione di risposta all'emergenza Covid-19 che aveva ricoperta per due anni — e che la ricerca di lavoro sarebbe stata difficile perché si era trasferito in un luogo più piccolo, meno popoloso e più economico (ma più remoto) in Oregon dopo aver perso il suo lavoro stabile nel settore delle arti performative a causa della pandemia.
"Quando riempio una domanda, ho notato che una domanda specifica chiede, 'Hai un mezzo di trasporto affidabile per andare e tornare al lavoro?' ‘Puoi recarsi?'” ha detto Cook, 56.
Ma senza lavoro stabile, temeva di non poter permettersi una macchina.
Cook ha fatto i conti, ha fatto una lista dei pros e dei contro e ha acquistato una nuova macchina. Ha ottenuto un tasso basso, ma quello era uno dei pochi punti brillanti: Dal tempo in cui ha acquistato la macchina, non solo le applicazioni per il lavoro hanno risultato infructuose; ma Cook, come tanti altri americani, è stato colpito da costi in crescita esponenziali.
La sua macchina — il pagamento mensile, i costi di assicurazione, carburanti e manutenzione — occupa una quota del 30% del suo budget mensile.
Nonostante non possa permettersi di perdere, sta utilizzando i lavori occasionali che accetta e le risparmio accumulate per un giorno pioggia per rimanere in sintonia con il prestito a sei anni.
"È quasi come prendere qualche penny da una borsa pigro a pochi giorni e alla fine quella borsa diventa un po' meno pesante," ha detto. "E sembrano essere più giorni davanti di noi di penny."
Le automobili o i camion sono linee vitale per molti americani, ma dopo tre anni e mezzo di inflazione dolorante e ora un economia rallentata, sono diventate responsabilità.
I ritardi sono in crescita in maniera inquietante, secondo i dati di Cox Automotive. I default sono cresciuti e i rilevamenti sono saliti del 23% rispetto all'anno scorso.
E acquistare una macchina non è una cosa facile: Il credito diventa sempre più difficile da ottenere e le tassi di rifiuto stanno salendo.
Aspettano che le tasse d'interesse scendano
Meno persone stanno richiedendo credito e una quota crescente di queste persone è stata respinta, secondo il sondaggio di credito del mese di giugno rilasciato l'ultima settimana dalla Federal Reserve Bank of New York.
Il sondaggio, che si conduce ogni quattro mesi, ha trovato che la richiesta di credito è scesa a 41,2% in giugno da 43,4% a febbraio e il tasso totale di rifiuto è salito a 21,4% da 18,7%.
Il aumento è stato ampio in tutte le età e i punteggi di creditore, ma l'area che ha visto il maggior salto di tassi di rifiuto è stato i prestiti automobilistici, che sono saliti a 18,5%, il suo record più alto.
L'uno-due colpo di inflatione elevata e tassi d'interesse al livello decennale — l'ultimo essere un antidoto federale-indotto per la prima — hanno ridotto l'appetito dei consumatori per i prestiti su molti articoli di grosso taglio.
Questo è visibile nell'industria automobilistica, dove le origini di prestiti erano in calo di anno su anno nel 2023, ha detto Jeremy Robb, direttore senior di analisi economiche e industriali di Cox Automotive.
Le vendite di auto si sono riprese un po' un po' nel primo trimestre di questo anno, ha detto, "ma non di molto".
"Tutti aspettano e sperano di vedere le tasse d'interesse scendere," ha detto. "E penso che abbiamo ricevuto un po' di una falsa tranquillità all'inizio dell'anno — pensavamo che l'inflazione scendesse di più velocemente — e pensavano che le tasse d'interesse scendessero, ma ciò non è realmente accaduto".
I prestatori sono cauti
Un sviluppo favorevole per il compravenditore di auto è la diminuzione dei prezzi, soprattutto per le automobili usate, ha detto Robb.
I prezzi delle automobili si sono alzati nel 2021 a causa della pandemia e del caos delle catene di approvvigionamento globali. Nel loro caso, la carenza di chip semiconduttori (un risultato della riassegnazione della capacità aziendale a causa dei fabbricati di automobili che si sono chiusi a causa della pandemia e della richiesta minore) ha portato a una produzione limitata di abbastanza di auto per soddisfare la ripentinata domanda dei consumatori.
Prezzi un po' meno costosi aiutano l'equilibrio di affidabilità per i consumatori e possono scatenare l'interesse, ma questo non significa necessariamente che i prestatori siano più disposti. Invece, i consumatori sono stati presentati con un bar più alto, tra cui richieste di un deposito più ampio e un punteggio di creditore più alto, ha detto.
Una lending più restrictiva equivale a tassi di approvazione che scendono e tassi di rifiuto che salgono.
"I prestatori sono preoccupati per i bilanci dei consumatori e per l'economia in generale," ha detto. "La maggior parte delle tendenze economiche è stata OK, ma non sono state eccellenti ... I prestatori non vogliono prestare a persone se sono preoccupati che non riceveranno il loro denaro indietro".
Il tasso di crescita del lavoro è rimasto stabile, ma il tasso di disoccupazione ha aumentato per tre mesi di fila e era del 4,1% in giugno, il suo più alto dal novembre 2021.
I rilevamenti stanno salendo
Gli estratti automobilistici sono saliti del 23% nei primi sei mesi di questo anno e del 14% rispetto ai livelli del 2019, secondo i dati di Cox Automotive rilasciati a metà questo mese.
Questo aumento, pur inquietante, potrebbe non sembrare così minaccioso come sembra.
Quando la pandemia ha colpito e i fondi fiscali scorrevano liberamente nel primo periodo per aiutare a sostenere le casse americane e l'economia più larga, i consumatori erano in grado di rimanere in sintonia con i loro pagamenti. E molti prestatori erano più inclini a collaborare con i clienti che si trovavano in ritardo.
Quando l'economia si è ripresa, i rilevamenti hanno iniziato a riprendere e sono tornati ai livelli precedenti.
"Non voglio diminuire il fatto che i rilevamenti sono più alti e i default sono più alti e i ritardi ai pagamenti di prestiti automobilistici sono anche più alti," ha detto. "Ma molte delle tendenze che stiamo vedendo si sono riavvicinate un po' verso il normale".
"Imbalzami si sono accelerati a un tasso molto superiore, arrivando a toccare livelli simili a quelli della Grande Depressione; tuttavia, i default non hanno mostrato un aumento così ripido, ha detto Robb.
"C'è più gente che trova una strada per pagare le retribuzioni in arreo e rendersi correnti in qualche modo sul loro prestito in modo da non prevedere un default," ha aggiunto.
Nonostante il mercato di lavoro in calo e la ricerca di lavoro sfidosa, Cook si affida al suo auto per i trasporti, poiché molte richieste di lavoro richiedono prove di metodi di trasporto affidabili. unfortunatemente, i costi elevati di proprietà di auto, inclusi i pagamenti mensili, assicurazione, carburanti e manutenzione, consumano una notevole quota dei suoi redditi limitati. Con il rallentamento economico e l'inflazione in crescente, i ritardi sulle prestazioni di prestiti automobilistici si sono incrementati a tassi non visti dal periodo della Grande Depressione, rendendo più difficile per persone come Cook ottenere credito o rinego i loro esistenti prestiti automobilistici con termini migliori. "
(Note: In Italian, the days of the week have direct translations, so no adjustments were made to the text regarding that.)
