Banche minacciano di porre fine alle riviste onorarie. Non panico
La maggioranza delle persone con conti correnti (il 73%) sfrutta questa opzione, secondo un sondaggio del 2023 di Bankrate.com.
Ma se i costi regolamentari aumentano per le banche, i servizi gratuiti come il conti correnti potrebbero scomparire, almeno se seguono il modello di Chase. Marianne Lake, capo di Chase Bank, ha detto al Giornale di Wall Street la settimana scorsa che Chase potrebbe smettere di offrire servizi gratuiti di conti correnti e altri servizi bancari gratuiti.
"Il consumo bancario si basa sulle banche fornire servizi gratuiti ai consumatori come conti correnti, carta di debito e pagamento di fatture elettroniche. Il modello quindi si basava sul fatto che le banche potessero recuperare quei costi altrove nell'area del consumo bancario, come con le tasse di interscambio dei debiti, le tasse di overdraft, le tasse di ritardo e tassi di interesse più alti", ha scritto Jaret Seiberg, analista finanziario di TD Securities, in un analisi sui commenti di Lake.
Il Consumer Financial Protection Bureau, ad esempio, ha approvato una regola che limita le tasse di ritardo alle tariffe di credito a $8. Tuttavia, non è ancora in vigore perché è in giudizio. Il CFPB ha anche proposto di limitare quanto le banche possano caricare i clienti in tariffe di overdraft. A parte queste misure, la Federal Reserve è prevista per limitare quanto le banche possano caricare i mercanti quando i clienti usano la loro carta bancaria per effettuare una transazione.
Anche se le banche, especialmente quelle piccole che cercano di attirare depositi, potrebbero ancora averla necessità di offrire incentivi per attirare clienti, un consigliere dei consumatori non vede i clienti che corrano per le uscite se la loro banca infatti impone una tariffa su loro conti correnti a qualche punto negli anni successivi.
"Le persone tendono a rimanere con i loro conti correnti - talvolta più di quanto rimangono con i matrimoni", ha detto Adam Rust, direttore dei servizi finanziari alla Consumer Federation of America.
Rust sembra scherzare/non scherzare, appare. Bankrate ha trovato che la media di un consumatore statunitense ha avuto lo stesso conti correnti da oltre 18 anni. La durata media dei primi matrimoni che si concludono con il divorzio è di otto anni, almeno la volta in cui il Bureau del censimento lo controllò, che fu nel 2009.
Le tre principali ragioni per cui le persone hanno citato Bankrate per rimanere con la loro banca sono: "Sono contenti del servizio clienti", "Ho sempre avuto il conto" e "C'è una filiale o un bancomat conveniente".
Oltre queste ragioni, Rust suggerisce un altro fattore che potrebbe dissuadere le persone dal cambiare banca per qualsiasi motivo: Con le opzioni di pagamento automatico dei fattori, l'idea di disimpegnarsi da Old Faithful potrebbe sembrare più faticoso di merito. Ha notato che potresti avere informazioni su 10 a 20 fornitori di servizi che paghi regolarmente imbedded negli registri del tuo conto bancario. Così, se dovesti passare a una banca diversa, dovesti forse passare tutte le informazioni su di essi.
In ogni caso, ha aggiunto, pagare una modesta tariffa per il tuo conto corrente potrebbe non essere la peggior cosa. Questo è ancora più vero se la ragione della tua banca per aggiungere una tariffa è perché sarà limitata in quanto può caricare te per altre cose, come overdraft.
Questo è perché i prezzi a vista sono più trasparenti di essere colpiti da tasse sorprese posteriori. E non è come se non stessi ricevendo qualcosa in cambio di una tariffa per il tuo conto corrente. "Un conto bancario è molto utile", Rust ha detto.
La media delle tariffe di overdraft era vicina a $27 l'ultimo anno, secondo Bankrate, che ha notato che alcune banche caricano fino a $38. La media di tariffe su conti correnti a interesse era $15,33. E la media di tariffe per conti correnti senza interesse era solo $5,31.
Se tu hai il tuo denaro con una delle banche maggiori dettagliate del paese, come Chase, potresti saltare l'opzione con interessi interessi invece, a meno che non avessi una notevole somma. Questo è perché la media di remunerazione è intorno al 0,01%, nonostante le tassi di interesse dei carta di credito siano a record alti dopo che la Federal Reserve si è impegnata in una serie di aumenti di tassi nel corso dei due anni per domare l'inflazione.
Tutto sommato, le tue opzioni di conti correnti gratuiti potrebbero non scomparire se i costi regolamentari non cambiano perché c'è troppa opposizione o prevale la legge.
O, se quei costi aumentano, forse alcune banche potrebbero decidere per varie ragioni per non eliminare i conti correnti gratuiti. Ad esempio, dopo la approvazione nel 2009 del Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act), il CFPB ha trovato nel 2015 che "i costi totali per i consumatori sono scesi ... e il credito è diventato generalmente più accessibile ai consumatori".
