Tout ce que vous devez faire lorsque vous remboursez votre prêt hypothécaire
Si vous êtes propriétaire de votre logement, il y a de fortes chances que vous ayez un prêt hypothécaire - près de 80 % des propriétaires aux États-Unis ont un prêt hypothécaire d'une manière ou d'une autre. Bien qu'un prêt hypothécaire soit considéré comme une "bonne dette" en ce sens qu'il s'agit d'un prêt à taux d'intérêt relativement faible qui permet de constituer un patrimoine et des actifs, et que les professionnels de la finance soutiennent parfois qu'il est préférable de conserver son prêt hypothécaire le plus longtemps possible afin de libérer de l'argent pour des investissements (et d'autres considérations), le fait est que si vous êtes sur le point de rembourser votre prêt hypothécaire, vous devez vous préparer à fêter l'événement. Qu'elle ait duré cinq ou trente ans, c'est un exploit que de se libérer d'une dette aussi importante et d'être propriétaire de son logement.
Cependant, en plus d'organiser une fête classique de remboursement de l'hypothèque, vous devez faire un certain nombre d'autres plans moins amusants : Le remboursement de votre prêt hypothécaire déclenche une avalanche de formalités administratives et de changements dans votre vie auxquels vous devez vous préparer. Voici ce que vous devez savoir si vous êtes sur le point d'effectuer votre dernier versement hypothécaire.
Assurer la documentation
La première chose à faire pour vous préparer à une vie sans hypothèque est de vous assurer que vous connaissez les documents dont vous aurez besoin, puis de vous assurer que vous les obtenez. Nous sommes dans le monde moderne, après tout, et s'il n'y a pas de trace de quelque chose, c'est qu'il ne s'est pas produit. Lorsque vous avez contacté votre prêteur au sujet d'un relevé de remboursement d'hypothèque, il devrait vous avoir détaillé les documents qu'il vous fournira pour clôturer l'hypothèque. Tous les prêteurs ne fournissent pas les mêmes documents, vous devez donc savoir à quoi vous attendre. Certains de ces documents peuvent être assortis de frais, mais ceux-ci sont probablement inclus dans le montant final du remboursement. Si ce n'est pas le cas, vous devez également le savoir afin de vous en occuper.
En règle générale, vous devriez obtenir les documents suivants lorsque vous remboursez le prêt hypothécaire :
- Le billet à ordre. Vous l'avez signé lorsque vous avez contracté le prêt hypothécaire. Il s'agit essentiellement d'un document juridique dans lequel vous vous engagez à rembourser un prêt ou une dette. Le prêteur doit vous le renvoyer avec la mention "annulé" d'une manière ou d'une autre, en reconnaissance du fait que vous ne lui devez plus d'argent.
- Un acte de cession. Votre prêteur doit produire ce document pour montrer que vous avez remboursé la dette et que le titre de propriété vous a été entièrement transféré. Dans certains cas, lorsqu'un tiers est impliqué dans une hypothèque, il y aura également un acte de fiducie.
- Acte d'acquittement de l'hypothèque. Ce document sera déposé auprès de l'administration locale afin que les registres officiels de propriété et de titres puissent être mis à jour, mais vous devez également en recevoir une copie pour vos propres dossiers, juste au cas où l'administration se tromperait.
- L'état hypothécaire final. Cela peut sembler superflu au regard de tous les autres documents que vous recevez, mais assurez-vous de recevoir un relevé final indiquant que le prêt a été intégralement remboursé. Lorsqu'il s'agit de devoir d'énormes sommes d'argent à d'énormes institutions financières, on ne peut jamais avoir trop de documents.
Enfin, vérifiez votre dossier de crédit un ou deux mois après le remboursement de l'hypothèque pour vous assurer que la dette est bien réglée et demandez à votre prêteur de vous rembourser le compte séquestre.
Préparez-vous aux changements
Une fois que vous avez tous vos documents et que le monde a été informé de ce changement capital dans votre vie financière, préparez-vous. À d'autres changements. Parce que le remboursement d'un prêt hypothécaire peut avoir de nombreuses répercussions sur votre vie, au-delà du fait que vous ne recevrez plus de gros chèques :
- L'impact sur le crédit. Les cotes de crédit peuvent sembler irrationnelles, et c'est peut-être le cas aujourd'hui. Il se peut que votre cote augmente parce que votre ratio d'endettement est moins élevé, ou qu'elle diminue parce que vous avez moins de types de crédit.
- Déduction fiscale des intérêts hypothécaires. L'une des conséquences les plus importantes du remboursement d'un prêt hypothécaire est la perte de la déduction fiscale fédérale, qui vous permet de déduire vos intérêts hypothécaires de votre revenu imposable. Consultez un fiscaliste pour avoir une idée de ce que cela signifiera pour la facture d'impôt de l'année prochaine.
- Annulez les paiements automatiques. Avez-vous mis en place un paiement automatique pour votre prêt hypothécaire afin de vous assurer de ne jamais oublier un paiement ? Il vaut mieux l'annuler, à moins que vous ne vouliez découvrir à quel point il est difficile d'obtenir un remboursement de plusieurs milliers de dollars auprès d'une grande banque.
- Réacheminez les relevés d'impôts et d'assurance. Il est fort probable que votre prêteur gérait vos impôts fonciers et vos paiements d'assurance par l'intermédiaire du compte séquestre. Si c'est le cas, vous devrez contacter la compagnie d'assurance et le bureau local des impôts pour que tout vous soit envoyé. Cela signifie que vous devez également commencer à payer ces factures, alors faites un plan d'épargne pour vous assurer que vous avez les fonds nécessaires pour les couvrir.
Source: aussiedlerbote.de
