¿Cuál es la tasa promedio de interés de préstamo personal (y por qué importa)?

¿Cuál es la tasa promedio de interés de los préstamos personales (y por qué es importante)?

When you're trying to consolidar deudas, cubrir gastos imprevistos o pedir prestado dinero para una gran compra, un préstamo personal puede ser tu opción preferida. Y, naturalmente, uno de los factores más importantes a considerar al solicitar un préstamo personal es la tasa de interés. Actualmente, la tasa promedio de préstamos personales fluctúa entre el 12% y el 13%. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta cifra es solo una referencia, y las tasas individuales pueden variar ampliamente según varios factores. Echemos un vistazo al estado de las tasas de préstamos personales en este momento y qué puedes hacer para obtener la mejor tasa posible para tu situación financiera.

Cómo funcionan los préstamos personales

Los préstamos personales suelen ser préstamos no garantizados, lo que significa que no requieren garantía. Los prestatarios reciben una cantidad única de dinero de un prestamista y acuerdan devolverla en un plazo determinado, generalmente en cuotas mensuales fijas. La tasa de interés del préstamo determina cuánto pagarás adicionalmente al monto principal prestado.

Por qué importa la tasa de interés

La tasa de interés de tu préstamo personal tiene un gran impacto en el costo total de endeudarte. Even a small difference in interest rates can translate to hundreds or thousands of dollars over the life of the loan. For example, on a $10,000 loan with a three-year term:

At 10% APR, you'd pay $1,616 in total interest
At 13% APR, you'd pay $2,135 in total interest

That's a difference of $519—aka, no small change. A higher interest rate means you'll pay more in interest over the life of the loan, potentially adding thousands of dollars to the total amount repaid.

Tasas de interés ideales

While the average rate is around 12-13%, the ideal interest rate for a personal loan is as low as you can get. According to debt attorney Leslie Tayne, the best signature loan rates today can be found for as low as 5% to 6%, though many lenders start their rates around 7% to 9%. Tayne says these rates are reserved for the most creditworthy borrowers or those with “very good” credit scores of around 740 and up. "These borrowers have demonstrated past behaviors that indicate they are low-risk," Tayne explains. "They generally pay their bills on time, maintain low debt balances, and don’t rely too heavily on credit."

At the other end of the spectrum, borrowers with poor credit can expect to pay upwards of 30% for an unsecured personal loan. These borrowers have had issues with missed payments in the past and even collections or bankruptcies. "Because of these past problems managing debt," Tayne says, "they present a high level of risk for lenders and face subprime interest rates." Generally, any rate below the average could be considered good, especially if it's lower than the interest rates on your existing debts.

Cómo obtener un préstamo personal

El proceso de solicitud de un préstamo personal es un poco más complejo que simplemente entrar en tu banco y pedir prestado dinero, especialmente sin comprometer ninguna garantía. Los prestamistas revisarán tu informe de crédito, tu puntuación de crédito, tus ingresos, tu situación laboral, tus deudas pendientes y tu situación financiera en general antes de decidir si te aprueban para un préstamo y a qué tasa de interés.

Las fuentes más comunes de préstamos personales no garantizados incluyen bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Muchos permiten comenzar el proceso enviando una solicitud en línea o por teléfono. Necesitarás proporcionar información como tu nombre, detalles de contacto, número de seguridad social, ingresos, cantidad deseada del préstamo y para qué planeas utilizar los fondos. El prestamista luego revisará tu informe de crédito y otros detalles financieros antes de informarte si te aprueban o no.

Consejos para obtener la mejor tasa de préstamo

Revisar e mejorar tu puntuación de crédito: Tu puntuación de crédito es uno de los factores principales que tienen en cuenta los prestamistas. Paga tus facturas a tiempo, reduce los saldos de tus tarjetas de crédito y corrige cualquier error en tu informe de crédito.
Comparar ofertas: No te conformes con la primera oferta. Compara las tasas de múltiples prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Considerar un préstamo garantizado: Si luchas por calificar para una tasa baja en un préstamo no garantizado, un préstamo garantizado (utilizando un activo como garantía) podría ofrecer mejores condiciones.
Conseguir un co-firmante: Un co-firmante con un excelente crédito podría ayudarte a calificar para una tasa más baja.
Optar por un plazo de préstamo más corto: Plazos más cortos suelen tener tasas de interés más bajas, aunque tus pagos mensuales serán más altos.
Mejorar tu relación deudas/ingresos: Paga tus deudas existentes y evita contraer nuevas antes de solicitar un préstamo.
Demostrar ingresos estables: Los prestamistas prefieren a los prestatarios con fuentes de ingresos estables y confiables.
Buscar descuentos en tasas: Algunos prestamistas ofrecen descuentos para retener a los clientes existentes.

Comprender las tasas de interés de los préstamos personales y cómo afectan tus costos de endeudamiento es crucial para tomar decisiones financieras informadas. Al enfocarte en mejorar tu solvencia y comparar diligentemente las mejores tasas, puedes ahorrar una buena cantidad de dinero a lo largo de la vida de tu préstamo.

When considering a personal loan, it's essential to understand that the average personal loan interest rate is typically around 12% to 13%, but individual rates can vary greatly based on various factors. To secure the best possible rate, you might want to work on improving your credit score by paying bills on time, reducing credit card balances, and correcting any errors on your credit report.