Follow this year-end financial checklist until 2024
Das Jahresende ist immer ein guter Zeitpunkt zum Nachdenken, und Ihre persönlichen Finanzen bilden da keine Ausnahme. Keine Angst: Selbst in einem Jahr mit anhaltender Inflation besteht die Möglichkeit, dass Ihre Finanzen nicht so schlecht sind, wie Sie denken. Mit den folgenden Tipps können Sie das Jahr 2023 stark beenden und mit allen notwendigen Anpassungen in das Jahr 2024 starten.
Maximieren Sie Ihre Rentenbeiträge
Wenn Sie dazu in der Lage sind, sollten Sie Ihre Superbeiträge vor Ablauf der Frist zum Jahresende maximieren, um Ihre Ersparnisse zu maximieren. Derzeit können 401(k)-Teilnehmer bis zu 22.500 US-Dollar spenden. Für IRAs (traditionelle und Roth-IRAs) beträgt Ihr Höchstlimit im Jahr 2023 6.500 $.
Gute Nachrichten für große Sparer im nächsten Jahr: Der Betrag, den eine Einzelperson im Jahr 2024 in ihren 401(k)-Plan einzahlen kann, ist von 22.500 US-Dollar im Jahr 2023 auf 23.000 US-Dollar gestiegen. Diese Beitragsgrenze gilt auch für ähnliche vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgekonten, wie z. B. 403(b)-Pläne, die meisten 457-Pläne und den Thrift Savings Plan der Bundesregierung für Arbeitnehmer.
Die jährliche IRA-Beitragsgrenze wird von 6.500 US-Dollar im Jahr 2023 auf 7.000 US-Dollar im Jahr 2024 steigen. Diese Beitragsgrenzen gelten für den Gesamtbetrag, den Sie jedes Jahr an alle traditionellen IRAs und Roth IRAs spenden.
Verlieren Sie kein Geld durch flexible Ausgaben
Wenn Sie über ein Flexible Spending Account (FSA) verfügen, ist Ihr Guthaben bald aufgebraucht. Überprüfen Sie die Regeln Ihres Arbeitgebers bezüglich der am 12. Dezember verbleibenden Guthaben. 31. in diesem Jahr, damit Sie Ihr hart verdientes Geld nicht verlieren.
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn es unwahrscheinlich ist, dass Sie für den Rest des Jahres einen Arzttermin wahrnehmen – sei es, weil Termine überall Monate im Voraus vereinbart werden oder weil es beängstigend klingt. Sie können verbleibende FSA-Mittel für andere qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden. Mit FSA-Mitteln können Sie Ihre Korrekturbrille aufrüsten oder weitere Kontaktlinsen kaufen. Sie können auch zu Ihrer örtlichen Apotheke gehen, um bestimmte FSA-zugelassene rezeptfreie Produkte wie Erste-Hilfe-Artikel, beliebte Erkältungsmittel und sogar Sonnenschutzmittel zu kaufen. Die vollständige Liste der FSA-Stores finden Sie hier.
Im Jahr 2024 wird die FSA-Beitragsgrenze für die Gesundheit von Arbeitnehmern von 3.050 $ auf 3.200 $ erhöht.
Überprüfen Sie die Steuern auf das Halten von Vermögenswerten
Natürlich ist der Steuertag noch Monate entfernt. Jetzt ist jedoch ein guter Zeitpunkt, Ihre Besitz- und Zahlungssteuern zu überprüfen. Wenn Sie im Jahr 2022 ein wichtiges Lebensereignis erleben (z. B. Heirat, Scheidung oder Geburt eines Kindes), müssen Sie möglicherweise Ihren Steuerabzug anpassen. Sehen Sie sich den Quellensteuerschätzer des IRS an, um den Betrag der einzubehaltenden Einkommensteuer effektiv anzupassen.
Aktualisieren Sie Ihre Begünstigten
Wie oben erwähnt, müssen Sie Ihre finanziellen Begünstigten entsprechend aktualisieren, wenn sich Ihr Leben erheblich ändert. Schreiben Sie die Namen aller Personen auf, die in Ihrem Bankkonto, Rentenkonto, Ihrer Lebensversicherung und Ihrem Rentenversicherungskonto aufgeführt sind. Das Ende des Jahres ist die beste Zeit, eine Bestandsaufnahme aller Personen zu machen, die möglicherweise in Ihr Leben eingetreten sind oder diese verlassen haben und versichert (oder möglicherweise entfernt) werden müssen.
Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele
Unabhängig von Ihrer aktuellen finanziellen Situation ist es wichtig, ehrlich zu sich selbst zu sein. Setzen Sie sich hin und schreiben Sie auf, was Sie tun können, um Ihre persönliche finanzielle Gesundheit zu fördern. Denken Sie darüber nach: Haben Sie einen Plan, um Ihre Schulden abzubezahlen? Brauchen Sie Kontrolle über Ihre Ausgaben? Sparen Sie Geld dort, wo Sie es investieren können, oder scheitern Sie?
Denken Sie über Ihre Prioritäten im neuen Jahr nach. Sie könnten die Investition in einen Finanzexperten als Resonanzboden in Betracht ziehen, da dessen Perspektive der nötige Anstoß sein kann, den Sie brauchen, um Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen (und zu erreichen).
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Source: aussiedlerbote.de
