Страхование от несчастных случаев в Германии: что нужно знать о выплатах
Об этом страховании часто забывают – хотя иногда оно предлагает более комплексные выплаты, чем медицинское страхование, напоминает tagesschau.de. Но обязательное страхование от несчастных случаев, как и страхование по безработице, является одной из программ обязательного социального страхования в Германии. В отличие от страхования на случай длительного ухода или пенсионного страхования, здесь взносы в полном объеме платит работодатель.
Читайте также: Лучшие страховки в Германии: рейтинг и советы по выбору
«Я подозреваю, что многие люди не знают наверняка, что они в обязательном порядке застрахованы через своего работодателя», — говорит Маттиас Бинкен, профессор экономики страхования в Университете прикладных наук Дортмунда. Все сотрудники автоматически страхуются от несчастных случаев.
Обязательное медицинское страхование покрывает все расходы на лечение, независимо от того, как они были понесены, говорит Эльке Вайденбах из центра защиты прав потребителей NRW. Но только в том случае, если речь идет о несчастном случае по дороге на работу, несчастном случае на производстве или профессиональном заболевании.
800 тысяч несчастных случаев на производстве в 2023 году
По данным общественного объединения VdK, только в 2023 году произошло 800 тысяч несчастных случаев на производстве, 168 тысяч несчастных случаев по дороге на работу и 150 тысяч сообщений с подозрением на профессиональные заболевания.
«В принципе, задача работодателя в том, чтобы избежать опасности для здоровья в процессе деятельности», — говорит Йохен Пимперц, экономист Немецкого экономического института (IW). Если посмотреть на статистику обязательного страхования от несчастных случаев, то станет заметно: государственное страхование от несчастных случаев – это «история успеха». Профессиональные заболевания и пенсионные риски резко и непрерывно снижались на протяжении десятилетий.
Транзитный или семейный врач?
Маттиас Бинкен из Дортмундского университета прикладных наук указал на важную деталь страхования от несчастных случаев:
«На самом деле оно покрывает только несчастные случаи, которые действительно произошли во время работы или по прямой дороге на работу или с работы. Прямой маршрут может быть прерван заходом в булочную утром по дороге на работу – и это уже не тот случай».
При несчастном случае на производстве или по дороге на работу ответственность несет не семейный врач, а так называемый транзитный врач – специалист по несчастным случаям и профессиональным заболеваниям. Работодателя надо проинформировать о происшествии как можно скорее. Подробная информация – время, свидетели или точный ход происшествия – может иметь важное значение для получения страховых выплат.
Очень часто, особенно если получена лишь небольшая царапина после аварии на велосипеде, люди предпочитают обратиться к семейному врачу, не сообщая о происшествии. И напрасно.
В чем преимущества?
Не все травмы сразу заметны. Иногда серьезная травма скрывается за безобидной с виду царапиной, которая приводит к долгосрочным ограничениям по здоровью или даже к профессиональной инвалидности. Это может иметь как медицинские, так и финансовые последствия.
Обязательное страхование от несчастных случаев покрывает возмещение по последствиям такой травмы. Любой, кто отсутствует несколько недель из-за несчастного случая на работе или по дороге на работу, получит пособие по травме через 6 недель. Это пособие составляет 80% от брутто-зарплаты – и это выше, чем пособие по болезни, которое составляет всего 70%.
Есть и другие преимущества по сравнению с государственным медицинским страхованием, объясняет Михаэль Попп из общественного объединения VdK: например, больше возможностей физиотерапии при переломе руки. По словам Поппа, ассоциация страхования ответственности работодателей заинтересована в том, чтобы сотрудник снова смог работать
Право на пенсию в связи с травмой
Каждый, кто больше не может работать из-за несчастного случая, имеет право на пенсию по страхованию от несчастных случаев, которая может составлять до двух третей годовой зарплаты. Существуют и частичные пенсии для ограниченной трудоспособности. Такие пенсии по травмам могут выплачиваться даже после достижения пенсионного возраста, но в некоторых случаях они засчитываются в пенсию по старости. Но если вы не сообщите о несчастном случае на производстве, вы можете остаться без финансовой поддержки, на которую вы имели бы право.
Поскольку пенсия по травме выплачивается до тех пор, пока снижена трудоспособность, о любых изменениях в состоянии здоровья необходимо сообщать.
«Пенсия может быть не только снята, но и увеличена в случае ухудшения клинической картины», — говорит Попп. Типичный пример – остеоартроз коленного сустава у кровельщиков, который часто ухудшается со временем.
Профессиональные заболевания
В случае профессиональных заболеваний тоже предусмотрены пособия из фондов страхования от несчастных случаев. Но список профессиональных заболеваний все еще сильно ориентирован на 70‑е и 80‑е годы. Профессиональное заболевание трудно распознаётся.
Попп приводит пример: в этом году артроз коленного сустава был включен в число профессиональных заболеваний футболистов.
Психические заболевания пока не в центре внимания
Тема психических заболеваний сейчас становится все более актуальной. Психика является наиболее распространенной причиной снижения трудоспособности. В 2000 году доля таких заболеваний составляла чуть менее четверти, в 2020 году — 41,5%.
Всего 2 года назад Федеральный социальный суд впервые признал психическое заболевание у фельдшера с посттравматическим стрессовым расстройством профессиональным заболеванием. Это уже можно считать успехом. Теперь необходимо рассматривать каждый отдельный случай.
«Просто подумайте о фельдшерах или машинистах поездов, которые часто сталкиваются с самоубийствами», — говорит Попп.
Читайте также:
- Оплатит ли юридическая страховка судебный процесс по ускорению получения немецкого гражданства?
- Медицинская страховка Krankenkasse: особенности и какую выбрать
- В Германии резкий рост цен на автостраховку
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
