Банковский счет Girokonto в Германии: как открыть и как управлять
Банковский счет Girokonto в Германии: как открыть и как управлять
Государство и работодатели переводят пособия и зарплаты частным лицам только на такие счета. Все покупки в магазинах оплачиваются через банковскую карту, привязанную к этому счету. Оплата жилья, электричества, интернета и страховок тоже происходит через перевод денег с вашего счета/конто на счет поставщика услуги. Поэтому так важен банковский счет Girokonto в Германии.
Читайте также: Банки в Германии: как выбрать банк под свои нужды?
Обзавестись Girokonto необходимо каждому жителю Германии, достигшему совершеннолетия. Без него невозможно совершать большинство повседневных операций.
Основная функция этого счета — осуществление и получение платежей между клиентами немецких банков.
Мы не откроем вам здесь тайн, но постарались собрать полезную информацию для тех, кто только входит в условия немецкой жизни.
Условия открытия счета в Германии
Где можно открыть расчетный счет?
Расчетный счет можно открыть в любом немецком банке. Количество таких счетов не ограничено, можно открыть несколько. У каждого банка свои условия и тарифы на обслуживание.
Basiskonto — базовый счет
Каждый резидент Германии имеет право на открытие Basiskonto — базового счета с минимально необходимыми функциями. Банк не может отказать в открытии такого счета, даже если у клиента плохая кредитная история в SCHUFA. Однако открыть можно только один такой счет.
Платные и бесплатные счета
Сейчас бесплатных Girokonto почти не осталось. Некоторые банки не взимают ежемесячную плату, но часто это связано с условием регулярного поступления денег на счет.
Часто рекламируют бесплатные расчетные счета, но это не всегда так. Иногда клиент платит за дополнительные услуги или высокие проценты по кредитам.
Иногда банки проводят акции и платят новым клиентам за открытие счета от 50 до 100 евро.
Льготы для молодежи и студентов
Молодежь и студенты часто получают льготы, например, бесплатное обслуживание счета. Банки стараются привлечь к себе молодых клиентов, которые в будущем начнут зарабатывать больше.
Банковский счет Girokonto в Германии: Выбор банка
В Германии есть около 1900 банков и шпаркасс, где можно открыть расчетный счет Girokonto. Выбрать подходящий банк может быть сложно.
Важно внимательно изучить условия.
На что обратить внимание при выборе банка:
- Стоимость обслуживания: Узнайте, сколько стоит обслуживание счета в месяц и цену каждой операции. Иногда банки предлагают бесплатное обслуживание, если на счет регулярно поступают деньги. Но некоторые требуют зачисление зарплаты.
- Сбор за пластиковую карту: Все больше банков начинают взимать плату за Girocard. Проверьте, есть ли годовая плата за карту.
- Цены и условия кредитной карты: Узнайте, сколько стоит немецкая кредитная карта. Иногда плата за карту снижена или отсутствует, если вы часто пользуетесь счетом.
- Комиссия за переводы: Посмотрите, сколько стоит перевод денег внутри Германии. Некоторые банки могут брать сборы даже за мгновенные переводы.
- Процент по диспокредиту: Это возможность уйти в минус до определенного лимита. Процент может быть от 7% до 11,22%. Чем дешевле счет, тем дороже может быть займ.
- Границы диспокредита (кредита на перерасход счета): Некоторые банки не позволяют занимать деньги в течение первых полугода или года. После этого устанавливается лимит.
- Процент за превышение лимита диспокредита: Если вы превысите лимит, процент может вырасти до 17% годовых.
- Инфраструктура: Обратите внимание на доступность филиалов, банкоматов и онлайн-доступ к счету.
- Плата за вторую карту: Некоторые банки могут взимать плату за дополнительную карту для члена семьи.
Процесс открытия счета в Германии
Открывать счет в Германии удобнее всего через интернет. Онлайн предложения часто имеют лучшие условия по сравнению с обычными договорами.
Чтобы открыть счет, нужно подтвердить свое право жить в Германии, совершеннолетие, финансовую состоятельность и адрес.
Документы для открытия Girokonto
- Паспорт.
- Справка о доходах.
- Подтверждение адреса проживания (например, контракт на квартиру, свидетельство о владении жильем или справка о регистрации по месту жительства из мэрии).
Способы подтверждения личности
В немецких банках есть два основных способа подтверждения личности:
- Видеопроверка (Videoident). Вы будете общаться с банковским работником через видеосвязь. Вам нужно показать паспорт и ответить на несколько вопросов. Если вы не говорите по-немецки и работник не говорит на английском, выберите другой способ идентификации.
- Подтверждение на почте (Postident). Возьмите распечатанные документы после регистрации на сайте банка. В почтовом отделении служащий проверит ваш паспорт и подпись. Он отправит все нужные документы в банк.
Ожидание получения данных
После этого банк в течение недели или двух отправит вам письма и электронные сообщения. Вы получите права доступа к онлайн-банкингу, карточку и пин-код.
Клиенту выдается Girocard — V‑Pay. Карта позволяет оплачивать покупки или снимать деньги в банкомате. По желанию можно привязать к ней кредитную карту.
Особенности использования Girocard
Всем известно по опыту, что Girocard принимается в Германии лучше, чем другие карты, особенно в госучреждениях. В органах власти часто нельзя расплатиться ни наличными, ни картами Visa или Mastercard.
Все покупки и переводы денег проходят через расчетный счет. С помощью Girokonto можно открыть депозит, например, для торговли на бирже.
Как поменять Girokonto
Если текущие условия обслуживания вашего счета стали неудовлетворительными, вы можете перенести счет в другой банк с более выгодными условиями.
Способы переноса счета
Вы можете сменить Girokonto двумя основными способами:
- Онлайн через систему перехода. Этот метод быстрый и удобный. Банк использует цифровую платформу для переноса всей информации о постоянных платежах и партнерах на новый счет. Получатели платежей и партнеры автоматически получают уведомления о смене реквизитов.
- Через банк. Заполняется специальная форма, где указываются детали перехода. Например, дата закрытия старого счёта и информация, которую нужно передать. Затем информация о транзакциях за последние 13 месяцев отправляется в новый банк. Новый банк настраивает постоянные платежи и уведомляет партнёров о новых реквизитах.
Ответственность за задержки
Если при переносе счета возникают задержки из-за неправильной передачи данных или ошибок банков, обычно банки несут ответственность за это.
Как закрыть Girokonto
Если вы решили закрыть Girokonto, вам нужно выполнить несколько шагов.
Процесс закрытия счета
- Уведомление банка. Для закрытия счета нужно предупредить банк письменно. Обычно в условиях банка (AGB) указано, что уведомление должно быть подано за три месяца до желаемой даты закрытия.
- Право банка на закрытие счета. Банк также может закрыть счет без объяснения причин. Однако, он обязан предоставить вам два месяца для открытия нового счета в другом банке.
Исключение: Базовый счет
Базовый счет (Basiskonto) можно закрыть только по определенным причинам, установленным законом.
Как пользоваться Girokonto в Германии
К каждому Girokonto прилагается пластиковая карта.
Карта Girokonto позволяет:
- Оплачивать покупки в магазинах и супермаркетах.
- Снимать деньги в банкоматах.
- Оплачивать различные услуги, включая регулярные платежи.
Оплата услуг с Girokonto
- Перевод денег в Германии. Перевод денег, например, за квартиру, происходит просто. В договоре аренды указываются сумма и номер расчетного счета (IBAN) с кодом банка (BIC). В банке, где открыт Girokonto, заполняется бланк Überweisungsformular для перевода денег на счет владельца жилья.
- Регулярные платежи. Для регулярных платежей, таких как аренда или налог на телевидение, можно настроить Dauerauftrag. Это позволит не ходить в банк каждый раз. Заполняется специальный бланк и указывается частота перевода (раз в месяц и т.д.). Если нужно отменить такой платеж, не забудьте уведомить банк.
- Платежи с разными суммами. Для платежей, где суммы могут меняться, например, плата за телефон, оформляется Einzugsermächtigung. Это доверенность на снятие денег. Учреждение присылает форму для оформления разрешения. Нужно указать IBAN, код банка, подписать и отправить форму обратно в оплаченный конверт. После этого деньги будут сниматься автоматически, и счет не будет приходить по почте.
Типичные регулярные платежи
В Германии автоматически оплачиваются:
- Аренда жилья
- Телефон
- Электричество
- Страховки (машин и другие)
- Интернет
- Телевидение
- Детский сад
- Проездные
- Спорт и фитнес
- Оспаривание платежей. Если нужно оспорить регулярный платеж и вернуть деньги, это можно сделать в течение 2 месяцев.
- Финансовые проблемы. Если на счете нет достаточно денег, платеж может не сработать. Если есть диспо-кредит, деньги будут сняты, но нужно будет заплатить процент. Если диспо-кредита нет или достигнут лимит, автоматический платеж может не пройти, и получатель может выставить штраф.
- Рекомендация. Хорошо иметь подушку безопасности на счете. Оптимально иметь на Girokonto сумму, равную трем-шести месячным обязательным расходам. Это поможет избежать проблем при задержке зарплаты или других финансовых трудностях.
Онлайн-банкинг в Германии
Если вы не хотите доверять кому-то регулярные переводы денег или не хотите ходить в банк для каждой операции, можно управлять своим счетом онлайн. Это можно делать через сайт банка или приложение на смартфоне.
Как это работает
Многие банки разработали специальные приложения, которые позволяют выполнять все необходимые операции с Girokonto.
- Доступ к счету онлайн. Для доступа к счету используется классическая схема: логин и пароль. Однако у разных банков могут быть свои особенности. В банке N26, например, в качестве логина используется ваш email, а пароль подтверждается отпечатком пальца на телефоне.
- Безопасность и подтверждение операций. При выполнении перевода денег или изменении настроек система запрашивает случайно сгенерированный ТАН. Этот код отправляется вам в виде SMS или push-уведомления на ваш привязанный телефон.
- Если введенный ТАН правильный. Приложение выполняет операцию только после ввода правильного кода. Это помогает обеспечить безопасность ваших транзакций.
Итак
Girokonto в Германии — это важный инструмент для управления финансами, необходимый для получения зарплаты, оплаты счетов и повседневных финансовых операций. Выбор и использование Girokonto требует внимательного подхода: важно сравнить условия разных банков, учитывать комиссии и доступные опции.
Онлайн-банкинг упрощает управление счётом, позволяя выполнять операции из любой точки мира, но наличие финансовой подушки помогает избежать проблем при недостатке средств. В конечном итоге, Girokonto обеспечивает финансовую стабильность и удобство в управлении деньгами.
Читайте также:
- Безналичный расчет в Германии: за и против
- Какие банковские счета оптимальны для фрилансеров в Германии?
- Как найти высокодоходные сберегательные счета в Германии
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
