Чем опасны краткосрочные кредиты и мини-займы
Плохой кредитный рейтинг может помешать жителю Германии воспользоваться традиционным банковским займом. В этом случае единственным вариантом будет мини-кредит. Он выдается сразу и без бюрократических проволочек. Но помогает ли он решить финансовые проблемы? Разберемся, чем опасны краткосрочные кредиты.
Читайте также: Новый калькулятор Schufa: вот насколько вы кредитоспособны.
Чем опасны краткосрочные кредиты для населения
Мини-кредит представляет собой договор займа, который чаще всего оформляется в онлайн-формате и погашается равными платежами в течение оговоренного времени. Но главным отличием от обычного банковского кредита является законодательное регулирование.
Мини-кредиты имеют одну из особенностей
- Выдаваемая сумма не должна превышать 200 евро.
- Срок кредитования не должен быть больше 3 месяцев независимо от суммы.
Если займ соответствует одному из критериев, он не регулируется Директивой Европейского союза о потребительском кредитовании. Следовательно, на эти кредиты не распространяются правила о защите прав потребителей.
То есть, при выдаче денег финансовая организация в этом случае может не предоставлять исчерпывающую информацию об условиях кредитования в письменном договоре. Поэтому заемщики не могут оценить, сколько денег они платят в виде погашения процентов, а сколько — тела кредита.
Более того, заемщикам могут навязывать и дополнительные платные услуги. Например, взимать средства за оформление займа, оформлять договора страхования и т. п.
Законодательные органы ЕС рассматривают вопрос о внесении изменений в Директиву, касающихся мини-кредитования. Но до завершения этого процесса заемщикам придется полагаться только на собственные знания и опыт в юридических и финансовых вопросах.
Чем опасны краткосрочные кредиты и помогают ли они преодолеть трудности
Независимо от условий займа, эксперты в сфере экономики советуют не пользоваться услугами компаний, которые предлагают мини-кредитование. Чаще всего ими вынуждены пользоваться люди с проблемами с кредитным рейтингом. Однако такой подход проделывает новую дыру в бюджете и сохраняет проблему на следующий месяц.
В случае, если заемщик уже оформил кредит и у него возникли трудности с кредитором, эксперты советуют начать решение этого вопроса с обращения в финансовую организацию. Если обращение не принесло результата, необходимо подавать жалобу регулятору — Федеральному управлению финансового надзора (BAFIN).
Следует помнить, что BAFIN не предоставляет финансовые консультации и не решает трудности заявителей. Однако этот орган может выявить недостатки в обслуживании и нарушения законодательства, тем самым защитив других потребителей от проблем.
Читайте также:
- Кредитные карты American Express в Германии: что нужно знать
- Кредиты в Германии: мнение финансового эксперта
- Кредитная линия как защита от финансовых проблем
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
