Вот как социальные сети могут повлиять на ваш кредитный рейтинг в Германии
Если вы хотите получить кредит в Германии, то, несомненно, столкнетесь с понятием «кредитный рейтинг» аббревиатурой «Schufa». Полный вариант названия – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, что переводится как «общество охраны качества кредитов». Другими словами, Schufa – это бюро кредитных историй, которое собирает информацию о жителях Германии, а затем передает ее по запросу в банк.
Читайте также: Новое правило Schufa: что надо знать потребителям уже сейчас
Давно известно, что банки и компании, такие как Schufa, учитывают довольно множество данных и факторов при оценке вашей кредитоспособности или при выдаче кредита. Среди них, например, ваши текущие кредиты и то, как регулярно вы их выплачиваете. Также сюда входят ваши текущие счета и кредитные карты. Об этом сообщает Die Welt.
Кредитный рейтинг в Германии использует опыт других стран
Однако в США все идет немного дальше, да и такого учреждения, как Schufa, нет.
Здесь важна «кредитная история». То есть какие кредиты вы брали до сих пор и как вы их обслуживали. Но это не все. Более того, банки США учитывают результаты теста SAT. Его сдают все поступающие в университеты Соединенных Штатов.
Кроме того, ваш аккаунт в Facebook или Instagram также может определить, получите ли вы ипотеку на дом или кредит на новую машину в «стране возможностей». Это выяснили экономисты из Университета Джорджии в ходе анализа. Исследователи опубликовали свои результаты в журнале American Business Law Journal.
Пользовательские данные из сети меняют рейтинговую систему финансовых учреждений
Все больше финансовых учреждений в США используют персональные данные для оценки кредитоспособности своих клиентов. Но проблема заключается в том, что такие новые рейтинговые системы довольно непрозрачны.
К тому же сейчас в США существует лишь нечеткая правовая база для альтернативных принципов кредитования.
Например, некоторые кредитные бюро предлагают потребителям увеличить кредит, если они предоставят доступ к их данным об использовании или истории арендных платежей. Но правил относительно того, что кредитные бюро могут делать с этой информацией и как долго ее могут хранить, мало.
В других случаях кредиторы просматривают информацию из открытых источников или аккаунтов в социальных сетях. В результате они создают кредитный профиль без ведома заемщика. Следовательно, заемщики не знают, по каким критериям их оценивают.
Как социальные сети могут повлиять на ваш кредитный рейтинг в Германии
В Германии правила защиты данных более строгие, в том числе и при выдаче кредитов.
Безусловно, компания Schufa в Германии также использует информацию из аккаунтов социальных сетей для создания оценки. Об этом рассказывает профессор Джессика Хастентойфель.
Она занимает должность профессора в области делового администрирования в Международном университете IU. Прежде всего профессор специализируется на цифровизации финансов.
«Schufa совершенно прозрачно сообщает на своей домашней странице, какая информация хранится о частных лицах», — говорит Хастентойфель.
Это, прежде всего, информация о кредитоспособности и платежном поведении, вытекающая из договорных отношений. Положительная информация, например, о количестве текущих счетов и используемых кредитных карт, обычно не вызывает проблем у частных лиц. Она носит более информативный характер для лица, запрашивающего данные (например, банка).
Поэтому проблемой является только негативная информация. К примеру, информация из реестров государственных должников или конкретных неплатежах.
Между тем компания Schufa еще 2012 году провела исследование, связанное с социальными сетями. Прежде всего, чтобы понять, как их можно включить в оценку кредитоспособности. Но проект положительно не восприняли ни потребители, ни политики.
Более того, в Германии действуют относительно строгие правила защиты данных. Следовательно, это значительно усложняет реализацию такого проекта. В таких странах, как Китай или США, этого, например, нет.
Тем не менее, Хастентойфель говорит, что все больше банков и банковских консультантов изучают способы исследования новых клиентов за пределами Schufa. Безусловно, это также включает более внимательное изучение профилей клиентов в социальных сетях. Но только если они находятся в открытом доступе.
Поэтому потребителям стоит тщательно продумать, какую информацию публично раскрывать через социальные сети.
Сейчас Schufa официально не использует социальные сети в оценке
«В настоящее время, однако, данные из интернета и социальных сетей официально не отражаются в Schufa-Score. Следовательно, они не влияют на кредитоспособность человека», — подчеркивает Хастентойфель.
Однако в будущем нельзя исключать более сильного влияния социальных медиа на выдачу кредитов.
В области финансов, а также при выдаче кредитов, часто изучаются предшествующие знания других стран. Например, Англии и США. Затем аналитики и юристы оценивают, какие из них можно использовать в Германии.
Но текущий опыт показывает, что сети окажут незначительное влияние на общую оценку риска дефолта. Потому что при оценке кредитоспособности гораздо важнее так называемые «твердые факты». Это, к примеру, срок кредита, процентная ставка, наличие собственного капитала и т. п. гораздо важнее.
Однако данные из социальных сетей все же помогут экспертам в оценке ряда показателей. Например, они смогут оценить уровень образования человека или то, как его воспринимают окружающие. Прежде всего, по языку и манере общения, которыми человек пользуется в чатах или по стереотипам.
Но, при всем вышесказанном, взрослый человек, разумеется, сам решает, что говорить и делать в интернете.
Читайте также:
- Кaк бесплатно получить справку Schufa
- Как взять кредит в немецком банке: ценные рекомендации
- Как получить дешевый кредит в Германии
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
