Одностороннее увеличение банковских комиссий в Германии незаконно: как вернуть свои деньги?
В апреле нынешнего года Федеральный суд Германии (BGH) постановил, что банки не могут в одностороннем порядке изменять свои Общие положения и условия (GTC) и расценивать молчание клиента как согласие с изменениями. Это значит, что если с 2018 года ваш банк увеличил комиссию за управление счетом или размер комиссии за другие услуги, вы, с большой вероятностью, сможете получить часть уплаченной суммы назад. Мы объясним, как вернуть деньги.
Что постановил суд?
Ранее немецкие банки и сберегательные кассы могли отправлять клиентам письменное извещение об увеличении платы за управление счетом, а также о других банковских комиссиях. В таких письмах оговаривалось, что, если клиент не отвечает в течение двух месяцев, считается, что он дал согласие. Теперь такое одностороннее решение невозможно.
Федерация потребительских организаций Германии (vzbv) подала в суд на «Postbank» за повышение комиссий. Федеральный суд Германии постановил: для повышения цен или других неблагоприятных изменений в условиях работы банков и сберегательных касс недостаточно условия, если клиенты не возражают.
«Принимая во внимание тот факт, что ответчик не имеет разрешения на одностороннюю корректировку, изменения договорных отношений должны происходить только путем консенсуса», — постановил суд.
Более детально узнать о решении BGH можно здесь.
Теперь клиенты, для которых с 2018 года в одностороннем порядке повышалась стоимость банковских услуг, могут вернуть часть суммы, уплаченной в качестве комиссии.
Решение BGH касается не только «Postbank», но и остальных банков и других финансовых учреждений Германии.
Как вернуть деньги?
Если размер комиссии был изменен незаконно, вы имеете право в течение трех лет вернуть сумму, которую переплатили. Таким образом, возврат средств, потраченных в 2018 году, нужно произвести до 31 декабря 2021 года. А часть суммы, потраченной на комиссии в 2019 году, можно вернуть до 31 декабря 2022 года.
Но даже после подачи заявления на возврат денег, вероятно, придется подождать несколько недель. Дело в том, что в настоящее время нет письменного обоснования судебного решения, и решение изначально было направлено только против «Postbank». Тем не менее, со временем свои средства смогут вернуть все, для кого банки увеличили плату за услуги в одностороннем порядке.
Фактически клиенты банка и сберегательных касс могут ожидать, что финансовые учреждения возместят незаконно собранные деньги в соответствии с решением Федерального суда. Однако опыт других случаев незаконного взимания банковских сборов показывает, что это не так. Клиенты всегда должны были, по крайней мере, требовать своего права на возмещение. Также часто в таких спорах приходится привлекать омбудсмена, юристов или даже суды.
Если вы можете легко подсчитать, сколько денег ваш банк должен возместить в виде фиксированной ежемесячной платы за обслуживание счета, вы можете сразу же запросить возмещение. В более сложных случаях, например из-за дополнительных сборов, вы можете подготовить претензию, предварительно запросив список уплаченных сборов, которые банки и сберегательные кассы обязаны предоставлять.
Документы
Всем, кто намерен получить возмещение, нужно будет отправить письмо в свой банк. В письме стоит указать следующие данные:
- адрес и дату
- IBAN / номер счета
- ссылку на решение Федерального суда (номер дела: XI ZR 26⁄20)
- отчет о расходах (уплаченных и фактических суммах)
- требование погашения с учетом процентов до определенной даты
Если у вас нет отчета о расходах, вы можете запросить его в письме. Затем вы должны заявить о своем праве на предъявление обвинения.
Что еще нужно знать?
Можно ли вернуть комиссию,если вы закрыли счет?
Это совсем необязательно. Вы можете потребовать возврат ошибочно собранных средств, но только в течение обычного трехлетнего срока исковой давности, если комиссия была собрана не раньше 2018 года.
Можете ли вы вернуть комиссию за кредитные карты или депозиты?
Да. Федеральный суд принял решение о внесении поправок в общие положения и условия. Если ваш банк увеличил комиссию по кредитной карте или счету с ценными бумагами посредством фиктивного согласия (фактически в одностороннем порядке), то можно требовать возмещения.
Может ли банк прекратить сотрудничество с вами, если вы не согласитесь на повышение комиссий в будущем?
Банки могут закрыть ваш текущий счет без объяснения причин. Исключения применяются только в том случае, если у вас есть базовая учетная запись.
Следует ли потребовать возврат комиссии немедленно?
В настоящее время банки ждут обоснования судебного решения. Если вы обратитесь к ним сейчас, они, вероятно, сошлются на отсутствие такового. Срок давности дает вам время (3 года с момента незаконного повышения комиссии), так что не стоит спешить.
Бонус
Помимо переплаченных комиссий, вы также можете потребовать у банка проценты на сумму, которую потеряли из-за повышения стоимости услуг. Вы можете рассчитать ее самостоятельно, или же это сделает банк.
Если банк отказывается возвращать средства
В этом случае стоит обратиться к к уполномоченному омбудсмену. Это бесплатно. Жалобы на частные банки принимают в Федеральной ассоциации немецких банков по адресу: Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband deutscher Banken, Postfach 04 03 07, 10062 Berlin, Fax: 030⁄16 63 31 69, E‑Mail: [email protected].
Пожаловаться на сберегательную кассу можно в Немецкую ассоциацию сберегательных касс. Контактные данные: Kundenbeschwerdestelle beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband, Charlottenstraße 47, 10117 Berlin, Fax: 030⁄202 25 15 15, E‑Mail: [email protected].
Читайте также по теме:
- Как открыть банковский счёт в Германии?
- Как взять кредит в немецком банке: ценные рекомендации
- Суровый немецкий банк: женщине без маски заблокировали счёт
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
