"Wohn-Riester" или как государство может помочь с покупкой собственного жилья

«Wohn-Riester» или как государство может помочь с покупкой собственного жилья

Wohnung in Deutschland

“Wohn-Riester”: что это или как немецкое государство может вам помочь собрать капитал на покупку или строительство собственного жилья.

Многие в Германии жалуются на то, что тут очень высокие налоги и существует сравнительно мало программ, поддерживающих людей в их стремлении, например, купить или построить себе жильё. Но это не так.

Совсем недавно вышел закон о Baukindergeld, который позволит любой семье, построившей или купившей жильё, начиная с 01.01.2018 года, получать ежегодно по 1200€ на каждого ребёнка 10 лет подряд, максимально до 18 лет. Доход при этом не должен превышать при одном ребёнке 90.000 € брутто.

Ну, это, конечно же, далеко не все дотации, которые положены людям, желающим не платить больше квартплату, а купить или построить свое собственное жильё. Поэтому сегодня я хотел бы рассказать вам о ещё одной дотации, на которую может рассчитывать абсолютно каждый житель Германии, независимо от его дохода, состава семьи и возраста.

Главным условием в получении этой дотации является лишь тот факт, чтобы хоть кто-то в семье платил социальные отчисления, то есть работал на более чем базисную ставку (Mini-Job).

При этом, люди имеющие детей, получают больше дотаций, а люди имеющие более высокий доход, могут даже воспользоваться возможностью уменьшить выплату своих налогов, благодаря этому закону.

Но давайте по порядку

Господин Walter Riester был министром труда и соц. порядка, при канцлере Герхарде Шрёдере (Gerhard Schröder), который в 2000/2001 годах провёл ряд реформ государственного пенсионного фонда, снизив таким образом среднюю пенсию у пенсионеров с 70% до 67%.

Но были и позитивные эффекты этой реформы. Один из них – это введение дотации на специальные продукты страховых компаний, которые были под этот закон разработаны и направлены на поддержку государственной пенсии с помощью создания отдельной частной пенсии, дотируемой государством.

В 2002‑м году был выпущен, практически всеми страховыми компаниями, этот продукт, который с тех пор так и зовётся – “Riester-Rente “.

А в 2008‑м году была введена поправка, которая позволила использовать дотации государства не только на создание дополнительной пенсии, но и для накопления собственного капитала, для будущей покупки или построения своего собственного жилья. Поэтому в 2008‑м году Bausparkassen (специальные банки, занимающиеся финансированием жилья) разработали свои специальные продукты, которые были названы- “Wohn-Riester-Bausparvertrag”.

Принцип работы такого договора схож с принципом действия любого Bausparvertrag:

владелец договора откладывает в месяц сумму Х и собирает, например, 40 % от суммы всего договора. Свои накопленные 40% он получает в любом случае, и остаточные 60 % он получает под низкие проценты в кредит, которые он зарезервировал при заключении этого договора. И даже если проценты на кредиты, на рынке финансирование жилья, растут, этот процент остается для человека, заключившим этот договор, фиксированным.

Разработанный в 2008 году Wohn-Riester-Bausparvertrag работает более эффективно за счёт дополнительных дотаций (Riester-Zulagen) по Altersvermögensgesetz (AVmG). То есть кроме суммы Х, помесячно откладываемой владельцем договора, сюда заходят и так называемые Riester-Zulagen.

175€/год- на владельца договора.

185€/год- за ребёнка, рождённого до 01.01.2008 года.

300€/год- за ребёнка, рождённого после 01.01.2008 года.

Возьмём пример семьи с двумя родителями и двумя детьми, рождёнными в 2010‑м и 2012‑м году. В данном случае, на создание собственного капитала, государство будет им добавлять в их Wohn-Riester Bausparvertrag каждый год 950€.

Кстати, для тех у кого один ребёнок или совсем нет детей: не думайте, что государство не подумало также и о вас – вы будете, дополнительно к вашим дотациям, списывать ваши отложения в ваш Wohn-Riester Bausparvertrag с налогов.

Автор статьи финансовый консультант – Rostislav Rautstein