Selbständige und freiberufliche Personen können Kredite beantragen;
Ein Kredit von einer Bank zu bekommen, ist für viele Freiberufler und Selbstveröffentlicher schwierig. Hier sind einige Tipps, um die Chancen zu erhöhen.
Häufig haben sie ein gutes Einkommen und eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, doch Banken finden es schwierig, Kredite an Freiberufler und Selbstständige zu vergeben. Ein Grund ist der unregelmäßige Einkommensfluss. Hier sind fünf Strategien, um dieses Hindernis zu überwinden.
1. Beginnen Sie bei Ihrer Hausbank
Jörg Buschan, ein Kreditrechtsexperte beim Deutschen Bankenverband in Berlin, rät dazu, sich zunächst an Ihre Hausbank zu wenden. Diese hat den besten Einblick in Ihre finanzielle Situation und kann wertvolle Ratschläge geben.
Wenn Ihre Hausbank ein Angebot macht, sollten Sie es mit Angeboten anderer Banken vergleichen, schlägt Buschan vor. Und die gute Nachricht ist, dass dieser Vergleich online durchgeführt werden kann.
Für spezielle Zwecke eignen sich die Förderkredite der KfW-Bank. Zum Beispiel gibt es den ERP-Förderkredit für kleine und mittlere Unternehmen und Freiberufler. Um diesen Kredit zu erhalten, müssen die Mittel in Ihr selbstständiges oder freiberufliches Unternehmen investiert werden.
2. Zeigen Sie ein konstantes Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit
"Banken benötigen ein konstantes Einkommen in ausreichender Höhe", sagt Andreas Lutz, Vorsitzender des Deutschen Verbandes der Selbstständigen und Freiberufler (VGSD) in München. Dieses Einkommen kann aus nichtselbstständigen Aktivitäten, Mieteinnahmen oder Kapitalerträgen stammen.
Die Kreditwürdigkeit ist ebenfalls entscheidend - also die pünktliche Rückzahlung von vorherigen Krediten. Wenn Sie einen Kredit beantragen, werden die Banken Ihre Zustimmung einholen, um Ihre Kreditwürdigkeit bei SCHUFA zu überprüfen. Tipp: Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft von ihnen - und ähnlichen Dienstleistern - anfordern, um Ihre eigene Kreditwürdigkeit einzuschätzen, rät Lutz.
3. Zeigen Sie Ihre Vermögenswerte
Freiberufler und Selbstständige können ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen, wenn sie bestimmte Vermögenswerte besitzen. "Das können eine Immobilie ohne Hypothek, eine Lebensversicherung oder ein Wertpapierdepot sein", sagt Lutz.
Es ist auch möglich, dass Ihr Ehepartner, Lebensgefährte oder Familienmitglied bereit ist, als Bürge für den Kredit zu fungieren.
4. Bereiten Sie wichtige Dokumente vor
Die Hauptsorge der Bank ist, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Um ein umfassendes Verständnis zu erhalten, werden sie von Selbstständigen und Freiberuflern die letzten drei Jahresabschlüsse verlangen. Aus diesen können sie den Umsatz, die Gewinne und die Gewinnmargen analysieren und vergleichen, erklärt Lutz vom VGSD.
Wichtige Dokumente sind die letzten drei Jahre Einkommensteuerbescheide sowie Konto- und Depotauszüge, rät Kreditrechtsexperte Buschan. Vergessen Sie nicht, Ihren Personalausweis für die Verifizierung mitzubringen.
5. Wichtige Überlegungen vor der Kreditabschluss
Sie haben es geschafft - die Bank ist bereit, einem Freiberufler oder Selbstständigen einen Kredit zu gewähren. Hier sind weitere Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten.
Finanzielle Verpflichtungen: "Die monatlichen Verpflichtungen für Zinsen und Tilgung sollten nicht zu hoch im Vergleich zu Ihrem Einkommen sein", sagt Lutz. Dies hilft, finanzielle Belastungen während möglicher Einkommensschwankungen zu vermeiden.
Kreditversicherung: "Es könnte sich lohnen, in eine Kreditversicherung zu investieren", schlägt Buschan vor. Diese Absicherung schützt Kreditnehmer vor Risiken, wenn der Schuldner die Zahlungen nicht leistet.
Flexibilität: Freiberufler und Selbstständige sollten auf Flexibilität bei der Rückzahlung ihrer Kreditraten achten - zum Beispiel die Möglichkeit, während erfolgreicher Zeiten eine Sondertilgung zu leisten. "Das hilft, den Kredit schneller abzubezahlen", sagt Buschan.
Zusätzliche Beratung: Erstmals selbstständige Personen können sich von einem Berater für kleine Unternehmen und Start-ups beraten lassen. Diese Beratung kann wertvolle Einblicke für Ihr Unternehmen bieten - "und vielleicht sogar den Rat, keinen Kredit aufzunehmen, wenn die geplante Investition sich nicht lohnen könnte", sagt Lutz.
Privater Kredit: Statt als Bürgen zu fungieren, könnten Familienmitglieder bereit sein, direkt an Selbstständige oder Freiberufler zu leihen. "Ein solcher Kredit hat normalerweise niedrigere Zinsen und mehr Flexibilität", sagt Lutz.
Nachdem Sie ein konstantes Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit nachgewiesen haben, ist es wichtig, Ihre Vermögenswerte zu zeigen, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Dazu können eine Immobilie ohne Hypothek, eine Lebensversicherung oder ein Wertpapierdepot gehören. (Lutz)
In einigen Fällen kann privater Schulden wie Krediten von Familienmitgliedern eine Option sein. Diese Kredite haben normalerweise niedrigere Zinsen und mehr Flexibilität als Bankkredite. (Lutz)
